¿Qué es un Plan Personal de Retiro o PPR?

Un plan personal de retiro es un medio de ahorro de largo plazo que te permite invertir dinero para mejorar tu situación financiera al momento de jubilarte a los 65 años. El PPR cuenta con respaldo del estado; puedes deducir las aportaciones del impuesto sobre la renta (ISR). Esto significa que el estado contribuye todos los años a tu plan de retiro, reduciendo el ISR que tienes que pagar.
A partir de una inversión de $1,500 pesos mensualmente ya puedes iniciar tus ahorros para la jubilación con un PPR.

¿Por qué necesito un PPR?

El PPR cuenta con un apoyo del estado que no te lo ofrece ninguna de las otras alternativas de invertir y ahorrar para tu retiro: la deducibilidad de las aportaciones de impuesto sobre la renta. Esto significa, en efecto, que el estado te esta pagando parte de tus aportaciones.

Anualmente, puedes deducir - es decir, restar - lo que aportas al PPR de la base de cálculo para determinar el monto de ISR. Simplificando un poco, por ejemplo, si generaste ingresos por $500,000 al año y aportaste $50,0000 al año a tu PPR, tu base de cálculo del ISR se reduce de $500,000 a $450,000. Suponemos una tasa de ISR del 23%, significa que ahorraste $11,500 en ISR. Por lo anterior, de los $50,000 aportados en el año, tu contribuiste $38,500, el resto lo puso el estado.

Es por eso que el rendimiento que genera un PPR no tiene equivalente, simplemente es la mejor opción para ahorrar para tu jubilación.

¿Por qué el PPR es una opción superior a otras alternativas para ahorrar para tu retiro?

El PPR cuenta con un apoyo del estado que no te lo ofrece ninguna de las otras alternativas de invertir y ahorrar para tu retiro: la deducibilidad de las aportaciones de impuesto sobre la renta. Esto significa, en efecto, que el estado te esta pagando parte de tus aportaciones.

Anualmente, puedes deducir - es decir, restar - lo que aportas al PPR de la base de cálculo para determinar el monto de ISR. Simplificando un poco, por ejemplo, si generaste ingresos por $500,000 al año y aportaste $50,0000 al año a tu PPR, tu base de cálculo del ISR se reduce de $500,000 a $450,000. Suponemos una tasa de ISR del 23%, significa que ahorraste $11,500 en ISR. Por lo anterior, de los $50,000 aportados en el año, tu contribuiste $38,500, el resto lo puso el estado.

Es por eso que el rendimiento que genera un PPR no tiene equivalente, simplemente es la mejor opción para ahorrar para tu jubilación.

¿Cuál es el plazo de un contrato para un plan personal de retiro?

Un PPR es una opción de ahorro para el largo plazo. Por ejemplo, si tienes 35 años, tu contrato sería de 30 años, para que llegues a los 65 años de edad. Esto nos permite generar un patrimonio importante, ahorrando dinero de a poco (a partir de $1,500 mensuales).

¿Por qué la edad objetivo es alcanzar los 65 años en un PPR? Porque a partir de esta edad puedes retirar tu dinero SIN pagar impuestos sobre la renta. Es un doble beneficio: pudiste deducir tus aportaciones del ISR a lo largo del plan y, además, cuando alcanzas la edad de 65 puedes acceder a tus ahorros sin pagar impuestos.

¿Qué rendimiento obtengo cuando invierto en un PPR?

En un plan de retiro, se generan dos tipos de rendimientos. El primero, que es inmediato y garantizado, es el ahorro en el impuesto sobre la renta. Cuando aportas dinero a un PPR, se reduce el monto del ISR que tendrás que pagar. Por ejemplo, si tu tasa de ISR es del 25% e inviertes $100 pesos en el PPR, ahorras $25 pesos en impuesto sobre la renta. Los $100 te generaron $25 en ahorro, el 25% de retorno entonces.

El segundo rendimiento es el interés que genera el saldo de tu plan de retiro. Dependiendo del tipo de fondo que eliges (tranquilo, por supuesto te asesoramos), obtienes un rendimiento promedio de entre el 4% y 8% anual*. Por ejemplo, si tu saldo al final del año es $50,000 y elegiste un fondo agresivo (ver más sobre los fondos), se agregan $4,000 a tu cuenta. El año siguiente, el saldo de tu cuenta crecer por tus aportaciones del segundo año, ya son $104,000 y ahora sobre este nuevo saldo, se calculan los intereses del segundo año (ver más sobre el interés compuesto).

*NOTA: Las tasas de rendimiento e inflación mostradas, son utilizadas única y exclusivamente de manera ilustrativa, en virtud de que se han considerado datos históricos, por lo que no garantizan rendimientos futuros y de ninguna manera representan una promesa de rentabilidad, ni debe interpretarse como una asesoría de inversión, una oferta, compromiso o vínculo jurídico legal alguno para Skandia Life, S.A. de C.V