Ismael Finanzas Calculadora PPR
Plan Personal de Retiro · Art. 151

Proyecta tu retiro en segundos.

Mueve los valores y mira cuánto podrías acumular al terminar tu plan, incluyendo la devolución de ISR por deducir tus aportaciones.

Total proyectado a los 65 años $7,488,731 Saldo del fondo + devoluciones de ISR reinvertidas, en 35 años de ahorro.
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1Tus datos

años
Tratamiento fiscal
Deduces tus aportaciones y recibes devolución de ISR. Retiro libre de impuestos (hasta el límite de ley) a partir de los 65 años.
Etapa obligatoria (18 mensualidades)
Puedes pagar las 18 mensualidades obligatorias mes a mes o todas juntas al inicio.
Ajuste anual por inflación (4%)
Con ajuste, tu aportación sube 4% cada año para no perder valor.

2Tu mensualidad y tu portafolio

Rendimiento estimado 9.31%
$3,000
Con $3,000 al mes estás en Nivel 2. Sube a $5,000 y desbloqueas Nivel 3: las cuatro alternativas.
Nivel 1 · 1 o 2 alternativas Desbloqueado
Una sola alternativa o dos en partes iguales.
Mínimo $1,000 al mes por alternativa. Rendimiento anual compuesto en pesos de 2016 a 2025. No garantiza rendimientos futuros.

Crecimiento de tu fondo

Saldo del fondo Tus aportaciones Etapa obligatoria (18 meses)
30 años48 años65 años
35 años
18 meses obligatorios · después tú decidesHasta los 65 años
Aportas hasta los 65 años.

3Impuestos

Ingreso mensual bruto
Tu tasa de ISR estimada 23.52%
Tu aportación anual (etapa flexible) $36,000
Deducible por año $36,000
Devolución de ISR estimada al año $8,467
Cálculo: deducible $36,000 × tasa de ISR 23.52% = $8,467 de devolución.
Si inviertes $5,000 al mes alcanzarías el máximo a deducir: $60,000 al año, con una devolución estimada de $14,112 al año (hoy recibes $8,467).
Calculado con la tarifa de ISR 2026 (Anexo 8 RMF) para un ingreso de $50,000 al mes. Lo deducible tiene tope: 10% de tu ingreso anual, máximo 5 UMA anuales ($213,973 en 2026).
Tu deducción depende de cuánto aportes en 2026 El SAT toma en cuenta el dinero que ingresa al plan dentro del ejercicio fiscal (de enero a diciembre). Si contratas en noviembre, en 2026 aportarías 2 mensualidades ($6,000). Para alcanzar tu máximo deducible de $60,000 te conviene pagar tus 18 mensualidades de golpe ($54,000) y hacer una aportación extra de $6,000 antes del 31 de diciembre: tu devolución estimada pasaría de $1,411 a $14,112. La devolución llega con tu declaración anual de abril de 2027. Las aportaciones arriba de tus 18 mensualidades se registran como aportaciones adicionales.
Suma de tus aportaciones $1,260,000
Saldo del fondo $5,526,820
Devoluciones ISR reinvertidas $1,961,910
Devolución ISR del primer año $8,467

Cómo funciona tu plan

Las reglas más importantes, de la primera mensualidad al retiro. En tu caso, la etapa obligatoria suma $54,000.

Etapa obligatoria · meses 1 a 18 Lo que debes cumplir al inicio.
  1. Mes 1 · Arranque Eliges tu mensualidad, tu plazo y tu portafolio. Pagas mes a mes o las 18 mensualidades de golpe: si las pagas de golpe, brincas de inmediato a la etapa flexible.
  2. Meses 1 a 18 · Aportaciones iniciales Son obligatorias y forman tu Saldo Inicial: se invierte desde el primer día, pero no se puede retirar durante el plazo de tu plan.
  3. Si te atrasas Tienes 60 días para cubrir cada mensualidad. Si no la cubres, Allianz puede cancelar tu póliza.
Etapa flexible · desde el mes 19 Lo que puedes hacer después.
  1. Mes 19 · Tú decides Subes o bajas tu mensualidad (sin bajar del mínimo), cambias la frecuencia de pago o dejas de aportar y tu póliza sigue vigente.
  2. Aportaciones extra y cambios de portafolio Haces depósitos extra cuando quieras y puedes traspasar entre alternativas desde $10,000.
  3. Posibilidad de suspender aportaciones hasta por tiempo indefinido Después del mes 18 puedes dejar de aportar sin que se cancele tu póliza, y tu saldo sigue invirtiéndose. Si necesitas liquidez, puedes hacer retiros parciales del saldo que aportes desde el mes 19.
  4. Préstamo sobre tu fondo Desde el mes 19 puedes pedir un préstamo de hasta el 50% del saldo que aportes desde el mes 19, desde $10,000. Te da liquidez sin retirar: en un PPR (Art. 151), retirar antes de los 65 años te hace perder el beneficio fiscal y pagar ISR sobre lo retirado.
  5. Fin del plan Al terminar tu plan tienes dos caminos: retirar todo tu saldo en una sola exhibición o enviarlo a una renta vitalicia para recibir un ingreso mensual de por vida. Con PPR (Art. 151), retiras con beneficio fiscal a partir de los 65 años.
Nota importante No cumplir con las 18 mensualidades obligatorias significa una penalización grave: podrías perder lo que hayas invertido.

Tabla de proyección año por año

Portafolio Moderado (9.31% anual) · ingreso $40,000 – $60,000 (ISR 23.52%) · ajuste por inflación: no

Obligatoria: año 1 y meses 13–18 del año 2 Flexible: desde el mes 19
Año Edad Aportación anual Aportación acumulada Saldo del fondo Devolución ISR del año Devoluciones acumuladas reinvertidas
1Obligatoria 31 $36,000 $36,000 $36,698 $8,467 $8,467
2Mixta 32 $36,000 $72,000 $74,329 $8,467 $17,723
3Flexible 33 $36,000 $108,000 $113,851 $8,467 $27,841
4Flexible 34 $36,000 $144,000 $156,375 $8,467 $38,902
5Flexible 35 $36,000 $180,000 $202,136 $8,467 $50,993
6Flexible 36 $36,000 $216,000 $251,387 $8,467 $64,210
7Flexible 37 $36,000 $252,000 $304,398 $8,467 $78,658
8Flexible 38 $36,000 $288,000 $361,466 $8,467 $94,452
9Flexible 39 $36,000 $324,000 $422,905 $8,467 $111,718
10Flexible 40 $36,000 $360,000 $489,059 $8,467 $130,592
11Flexible 41 $36,000 $396,000 $560,296 $8,467 $151,223
12Flexible 42 $36,000 $432,000 $637,015 $8,467 $173,777
13Flexible 43 $36,000 $468,000 $719,645 $8,467 $198,432
14Flexible 44 $36,000 $504,000 $808,652 $8,467 $225,383
15Flexible 45 $36,000 $540,000 $904,535 $8,467 $254,844
16Flexible 46 $36,000 $576,000 $1,007,835 $8,467 $287,050
17Flexible 47 $36,000 $612,000 $1,119,135 $8,467 $322,256
18Flexible 48 $36,000 $648,000 $1,239,065 $8,467 $360,742
19Flexible 49 $36,000 $684,000 $1,368,304 $8,467 $402,812
20Flexible 50 $36,000 $720,000 $1,507,587 $8,467 $448,801
21Flexible 51 $36,000 $756,000 $1,657,704 $8,467 $499,074
22Flexible 52 $36,000 $792,000 $1,819,511 $8,467 $554,030
23Flexible 53 $36,000 $828,000 $1,993,929 $8,467 $614,105
24Flexible 54 $36,000 $864,000 $2,181,956 $8,467 $679,776
25Flexible 55 $36,000 $900,000 $2,384,666 $8,467 $751,565
26Flexible 56 $36,000 $936,000 $2,603,220 $8,467 $830,040
27Flexible 57 $36,000 $972,000 $2,838,871 $8,467 $915,826
28Flexible 58 $36,000 $1,008,000 $3,092,971 $8,467 $1,009,602
29Flexible 59 $36,000 $1,044,000 $3,366,982 $8,467 $1,112,113
30Flexible 60 $36,000 $1,080,000 $3,662,479 $8,467 $1,224,174
31Flexible 61 $36,000 $1,116,000 $3,981,165 $8,467 $1,346,673
32Flexible 62 $36,000 $1,152,000 $4,324,878 $8,467 $1,480,583
33Flexible 63 $36,000 $1,188,000 $4,695,601 $8,467 $1,626,966
34Flexible 64 $36,000 $1,224,000 $5,095,478 $8,467 $1,786,985
35Flexible 65 $36,000 $1,260,000 $5,526,820 $8,467 $1,961,910

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Avisos importantes Rendimiento estimado: promedio anual compuesto 2016–2025, en pesos, de las alternativas de OptiMaxx plus publicadas por Allianz México: Dinámico Dólares (S&P 500) 11.35%, AZ Oro 14.05%, Conservador Pesos (referencia CETES) 7.28%, AZ Revaluables (renta fija en UDIS) 5.47% y Conservador Dólares (renta fija gubernamental de EE. UU.) 2.33%. AZ QQQ Nasdaq 100 solo tiene historial desde 2020; para 2016–2019 se usó el ETF QQQ convertido a pesos (18.24% en total). Se asume rebalanceo anual. Es ilustrativo y no garantiza rendimientos futuros. Los rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros. Esta proyección no es una oferta ni asesoría de inversión; la cotización oficial la emite Allianz. Cálculo con capitalización mensual y aportaciones al inicio de cada mes. La devolución de ISR se estima como lo deducible del año (con el tope de 10% del ingreso y 5 UMA anuales, indexado al 4%) y se calcula con la tarifa anual de ISR 2026 como la diferencia de impuesto con y sin la deducción, tomando como ingreso gravable el punto medio del rango elegido; se reinvierte a la misma tasa de rendimiento. Para conservar el beneficio fiscal del Art. 151, el retiro debe hacerse a partir de los 65 años. Al retirar aplican las reglas fiscales vigentes. Compromiso mínimo de aportación: 18 meses.
Ismael Finanzas Proyección de retiro · Allianz OptiMaxx plus
6 de noviembre de 2026Plan Personal de Retiro · Art. 151
Total proyectado a los 65 años $7,488,731 Saldo del fondo + devoluciones de ISR reinvertidas, en 35 años de ahorro.
Total aportado$1,260,000
Saldo del fondo$5,526,820
Devoluciones ISR reinvertidas$1,961,910
Devolución ISR anual$8,467
Edad actual30 años
Mensualidad$3,000Etapa flexible: $3,000
Etapa obligatoriaMes a mes$54,000 en 18 meses
Tiempo aportando35 añosSin aportaciones extra
PortafolioModerado50% S&P 500 · 50% CETES
Rendimiento estimado9.31% anualPromedio 2016–2025 en pesos
Tratamiento fiscalDeducible · Art. 151Sin ajuste por inflación
Ingreso mensual$40,000 – $60,000ISR estimado 23.52%
Crecimiento de tu fondo Saldo del fondoTus aportacionesEtapa obligatoria
30 años48 años65 años
Evolución cada 5 años
AñoEdadAportadoSaldo Dev. ISR
535$180,000$202,136 $50,993
1040$360,000$489,059 $130,592
1545$540,000$904,535 $254,844
2050$720,000$1,507,587 $448,801
2555$900,000$2,384,666 $751,565
3060$1,080,000$3,662,479 $1,224,174
3565$1,260,000$5,526,820 $1,961,910
Reglas clave del plan
  • Meses 1 a 18: aportaciones obligatorias. Pagarlas de golpe te pasa de inmediato a la etapa flexible.
  • Desde el mes 19: subes o bajas tu mensualidad, haces aportaciones extra o suspendes tus aportaciones sin cancelar la póliza.
  • Liquidez: retiros parciales del saldo aportado desde el mes 19 y préstamos de hasta el 50% de ese saldo, para no perder el beneficio fiscal.
  • Al final: retiras todo tu saldo o lo envías a una renta vitalicia. Con PPR (Art. 151), retiras con beneficio fiscal a partir de los 65 años.
Importante: no cumplir con las 18 mensualidades obligatorias significa una penalización grave: podrías perder lo que hayas invertido.
Asesoría en vivo conmigo Ismael Sánchez · Asesor financiero · Egresado del Tec de Monterrey · Miembro MDRT
WhatsApp 477 399 8143 contacto@ismaelfinanzas.com · ismaelfinanzas.com

Proyección ilustrativa. El rendimiento estimado es el promedio anual compuesto 2016–2025, en pesos, de las alternativas publicadas por Allianz México (Nasdaq 2016–2019 con el ETF QQQ); no garantiza rendimientos futuros. Devolución de ISR estimada con la tarifa 2026 y el tope de 10% del ingreso o 5 UMA; retirar antes de los 65 años implica perder el beneficio fiscal. Esta proyección no es una oferta ni asesoría de inversión; la cotización oficial la emite Allianz.